【2026年最新】共働き夫婦の保険はいくら必要？夫婦別の適正保険料を解説

子なし・共働き・住宅ローンなしであれば、高額の死亡保険は必要ありません。葬儀費用程度の保険か、医療保険・がん保険に集中させるのが合理的です。

育休・産休中は収入が一時的に減少するため、就業不能保険があると安心です。また、保険料の見直し（不要な特約を外すなど）もおすすめです。

共働き夫婦は「お互いに収入があるから保険はそこまで必要ない」と思いがちです。確かに片方が専業主婦（夫）の場合より必要な保険額は少なくなりますが、子どもの養育費や住宅ローンがあれば、適切な保障は必要です。本記事では、共働き夫婦に最適な保険の組み合わせと必要金額を解説します。

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共働き夫婦が保険を考える際の基本的な考え方

共働き夫婦の場合、万一の際に「もう一方の収入で生活を維持できるか」が保険額を決めるカギになります。子どもの有無・住宅ローンの有無・貯蓄額によって必要な保険額は大きく変わります。

💡 共働き夫婦の必要保障額の計算考え方

ケース	夫婦の状況	おすすめの死亡保険額	月額保険料目安（夫）
ケース①	子なし・賃貸・共に正社員	各300〜500万円（葬儀費用程度）	500〜2,000円
ケース②	子1人・住宅ローンあり・共に正社員	各1,000〜2,000万円	1,500〜4,000円
ケース③	子2人・住宅ローンあり・妻がパート	夫：2,000〜4,000万円、妻：500〜1,000万円	夫：3,000〜8,000円
ケース④	共にフリーランス・子2人	各2,000〜3,000万円＋就業不能保険	5,000〜10,000円

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病気や入院は「収入があるかどうか」に関わらず誰にでも起こります。特に収入が2本柱の共働きは、一方が長期入院すると家計への影響が大きいです。夫婦それぞれが医療保険に加入しておくことで、治療に専念できる環境を確保しましょう。

がん治療は長期化する傾向にあり、仕事を休む・辞めるケースも出てきます。共働きだからこそ、がんで仕事を失った際の収入減少をがん診断一時金でカバーしておくことが大切です。

子育て中の共働きは、一方が亡くなった場合でも残されたパートナーと子どもが生活できる保障が必要です。収入保障保険は月々の保険料が安く、大きな死亡保障が得られるためコストパフォーマンスが高いです。

フリーランス・自営業の共働きは公的な傷病手当金がなく、働けなくなった場合の収入ゼロリスクが高いです。就業不能保険で月額15〜20万円の給付を確保しておきましょう。

子なし・共働き・住宅ローンなしであれば、高額の死亡保険は必要ありません。葬儀費用程度（100〜300万円）の保険を夫婦それぞれで持つか、医療保険・がん保険に集中させるのが合理的です。

育休・産休中は収入が一時的に減少（育児休業給付金は手取りの約67%）するため、就業不能保険があると安心です。また、この期間は家計が苦しくなりがちなので、保険料の見直し（不要な特約を外すなど）もおすすめです。

子なし夫婦なら世帯で月10,000〜20,000円、子ども1〜2人がいる場合は世帯で月20,000〜40,000円が一般的な目安です。手取り世帯収入の5〜8%を超えないようにしましょう。

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