共働き世帯は2人分の保険料を支払うため、月の保険料合計が3〜5万円を超えているケースも珍しくありません。しかし、保険の内容をよく確認すると「重複した保障」や「不要な特約」が含まれていることが多く、工夫次第で月5,000〜15,000円の節約ができる場合があります。本記事では、共働き世帯が保険料を賢く節約する5つの方法と、無駄な保険を見極めるチェックリストを解説します。
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無料で保険を比較する →節約方法①：重複した死亡保障を整理する
共働き世帯で最も多い「無駄」は、死亡保障の重複です。以下のケースに心当たりはありませんか？
- 住宅ローンの団信に加入しているのに、別途高額な定期保険にも加入している
- 夫と妻それぞれが互いを受取人にした生命保険に加入しているが、どちらかが亡くなっても残りの収入で生活できる
- 会社の団体保険（グループ保険）で死亡保障がついているのに、個人の定期保険も持っている
団信のローン残高分は実質的な死亡保障と同じ効果があります。住宅購入後に定期保険の保険金額を見直すだけで、月2,000〜5,000円の節約ができる場合があります。
節約方法②：不要な特約を外す
生命保険・医療保険に付加されている特約の中には、必要性が低いものが含まれていることがあります。代表的な「外しても良い特約」をチェックしましょう。
| 特約名 | 外せる可能性 | 理由 |
|---|---|---|
| 傷害特約 | 高い | 会社の労災・傷害保険と重複しやすい |
| 災害割増特約 | 高い | 災害死亡に特化しており、必要性が低いことが多い |
| 入院一時金特約（小額） | 中程度 | 入院が短期化している現在はコスパが悪い場合も |
| 総合医療特約（古い保険） | 中程度 | 保険料が割高なら単体の医療保険に切り替えが有利 |
節約方法③：掛け捨て型に切り替える
貯蓄型の保険（終身保険・養老保険・個人年金保険）は保険料が高い傾向があります。「保障」と「貯蓄」を一緒にしていると、どちらも中途半端になりがちです。保障は掛け捨て型（定期保険・医療保険）でシンプルに確保し、老後の資産形成はiDeCo・NISAで行う方が合理的な場合が多いです。
節約方法④：複数社を比較して安い保険に乗り換える
同じ保障内容でも保険会社によって保険料は大きく異なります。特に10年以上前に加入した保険は、現在の保険よりも保険料が高いケースが少なくありません。保険比較サイトで見積もりを取り、現在の保険と比較してみましょう。乗り換えるだけで月3,000〜8,000円節約できることもあります。
節約方法⑤：会社の福利厚生・団体保険をフル活用する
大企業を中心に、会社が提供するグループ保険は保険料が割安です。医療保険・がん保険・死亡保険が個人加入より20〜40%安くなることがあります。ただし退職時に保障がなくなるデメリットがあるため、基盤は個人保険で、補完として会社の団体保険を使う設計が安全です。
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無料で保険を比較する →無駄な保険を見極める：チェックリスト
- □ 団信のローン残高と死亡保険金が重複していないか
- □ 夫婦の保険に同じリスクをカバーした重複がないか
- □ 会社の団体保険・グループ保険の内容を把握しているか
- □ 不要な特約（傷害特約・災害割増等）を付けていないか
- □ 貯蓄型保険の払込保険料合計と解約返戻金を比較したか
- □ 保険料を比較サイトで最近確認したことがあるか
- □ 保険料の合計が手取り世帯収入の8%を超えていないか
よくある質問（FAQ）
Q1. 保険の乗り換えで注意すべきことはありますか？
必ず新しい保険に加入してから古い保険を解約しましょう。先に解約すると無保険期間が生じます。また、健康状態が変わっている場合は新しい保険に加入できないこともあるため、先に審査を通過してから解約の手続きを進めてください。
Q2. 保険料を節約するために保障を削りすぎると危険ですか？
必要な保障を削ると、万一の時に困ります。重要なのは「不要な保障を削る」こと。特に子どもが小さい時期の死亡保障、医療保険、がん保険は維持したまま、重複や過剰な特約を整理するのが正しい節約方法です。
Q3. 共働きは夫婦で同じ保険会社に入る方がお得ですか？
同じ保険会社に入っても保険料が割引になることは通常ありません（一部の商品を除く）。それよりも保険の種類ごとに最安値の会社を選ぶ方が総保険料を抑えられます。
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