「共働きだから保険料は多めに払っている」「そもそも今の保険が本当に合っているか分からない」というお悩みを持つ方は多いです。本記事では、共働き世帯が保険を見直す際の全体像を整理し、削れる保険と残すべき保険の判断基準を徹底解説します。
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保険見直しの第一歩は「今どんな保険に加入しているか」を正確に把握することです。夫婦それぞれの保険証券を引っ張り出し、以下の情報を整理しましょう。
- 保険の種類（死亡・医療・がん・就業不能など）
- 保障内容と保険金額
- 月額保険料
- 保険期間（いつまでの保障か）
- 更新時期
共働き世帯の保険：削れる保険の判断基準
| 保険の種類 | 削れる条件 | 削れない条件 |
|---|---|---|
| 高額の死亡保険 | 子どもが独立・団信あり・配偶者収入で生活可 | 子育て中・専業主婦（夫）がいる・住宅ローン大 |
| 貯蓄型終身保険 | 返戻率が低い・払込初期・老後資金が別で確保 | 払込満了近い・高い返戻率・相続対策として有効 |
| 個人年金保険 | iDeCoで老後資金が確保できる・返戻率が低い | iDeCo上限まで積立済み・元本保証を重視 |
| 収入保障保険 | 子なし共働き・配偶者収入で生活維持可能 | 子育て中・専業主婦（夫）・住宅ローン返済中 |
共働き世帯の保険：残すべき保険の判断基準
必ず残すべき保険
- 医療保険：病気・ケガのリスクは誰にでもある。夫婦それぞれで最低限の医療保険は必要
- がん保険：がんの長期治療費は高額療養費だけではカバーできない。特に自営業・フリーランスは必須
- 子育て中の死亡保障：子どもが独立するまでは収入保障保険・定期保険で保障を確保
状況によって必要性が変わる保険
- 就業不能保険：会社員は傷病手当金があるが、自営業・フリーランスは必須。共働きでも双方の収入が必要な場合は重要
- 介護保険：40代以降から検討。貯蓄が少ない場合は優先度が上がる
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ステップ1：現在の保険証券を全て書き出す（保険の種類・保険料・保障内容）
ステップ2：必要な保障額を計算する（家族の生活費・教育費・住宅ローン残高）
ステップ3：重複・不要な保障を特定する
ステップ4：比較サイトで複数社の見積もりを取る
ステップ5：新しい保険に加入してから古い保険を解約する
よくある質問（FAQ）
Q1. 共働きの保険は夫婦どちらかにまとめる方がいいですか？
まとめる必要はありません。夫婦それぞれが別々の保険に加入するのが基本です。保険は「その人の死亡・入院リスク」を個別に保障するものなので、2人分の保障は2人分の保険で確保します。
Q2. 見直しで保険を解約する際、解約返戻金はどうなりますか？
貯蓄型保険を解約する場合、払込保険料の合計を下回る解約返戻金になることが多いです。特に加入後早い時期の解約は損が大きいため、返戻率を確認してから判断しましょう。
Q3. 共働きで片方が育休中の場合、保険はどうすべきですか？
育休中は収入が減るため、保険料の負担を一時的に軽くすることを検討しましょう。不要な特約を外す・保険金額を減額するなどの方法があります。育休が終わり収入が戻ったタイミングで再度見直すのがおすすめです。
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