20代が入るべき保険の優先順位【2026年版】何から入るべきか必要なものを解説

ご注意：本記事は一般的な情報提供を目的としています。特定の保険商品の加入を一律に推奨するものではありません。公的保障、勤務先制度、家計状況、預貯金を確認したうえで判断してください。

※本記事はアフィリエイト広告（プロモーション）を含みます。

「保険に入った方がいいのはわかるけど、何から入ればいいかわからない」という20代の方は多いでしょう。社会人になって保険のことを考え始めたけど種類が多くて混乱する、という方のために、20代が本当に必要な保険の優先順位をわかりやすく解説します。

20代が保険を考える前に知っておきたい公的保障の基礎

保険を選ぶ前に、まず日本の公的保障制度を理解することが重要です。日本では公的保障が充実しているため、すべてのリスクを民間保険でカバーする必要はありません。

健康保険（会社員）：医療費の自己負担は基本3割。高額療養費制度により、月の自己負担額は上限約8〜10万円程度に抑えられます。
国民健康保険（自営業・フリーランス）：同様に医療費3割負担と高額療養費制度がありますが、傷病手当金がない点が大きな違いです。
遺族年金：死亡時に遺族が受け取れる年金制度があります。20代の独身者には遺族への保障の必要性は低いです。

公的保障の内容を踏まえた上で「何が不足しているか」を補う形で民間保険を選ぶのが基本的な考え方です。

20代が検討したい保険の優先順位

第1位：医療保険（最優先）

20代でも病気・ケガのリスクはゼロではありません。入院や手術が必要になった際、高額療養費制度でカバーできない部分（差額ベッド代・食事代・通院費・収入減少など）を補うために医療保険は最優先で検討すべきです。

20代のうちに加入すれば保険料が安く抑えられる点も大きなメリットです。月2,000〜4,000円程度で加入できる商品も多くあります。入院日額の相場も参考に、自分に合った保障内容を選びましょう。

第2位：がん保険（早期加入で保険料が割安）

若いうちでもがんになるリスクはあります。特に女性は20〜30代での乳がん・子宮頸がんの罹患率が高く、早期からの備えが大切です。がん保険は若いうちに加入するほど保険料が低く、将来的な保障を安価に確保できます。医療保険と合わせてセットで検討するのが一般的です。

第3位：死亡保険（扶養家族がいる場合のみ）

独身・扶養家族がいない20代には死亡保険の優先度は低いです。一方、結婚していたり子供がいる、または親への仕送りをしている場合は、死亡時に遺族の生活を守るための生命保険（定期保険・収入保障保険）を検討しましょう。

結婚・出産のタイミングになれば見直しが必要になります。出産・育児期の保険見直しポイントも参考にしてください。

第4位：就業不能保険（自営業・フリーランスは必須）

会社員であれば傷病手当金（最長1年6ヶ月）がありますが、自営業・フリーランスには傷病手当金がありません。病気やケガで長期間働けなくなると収入がゼロになるリスクがあるため、自営業・フリーランス向けの保険として就業不能保険は早めの検討をおすすめします。

20代が保険を選ぶ際の3つの注意点

①必要以上の保障に入らない：独身の20代に高額な死亡保障は不要です。現在の生活状況に合った必要最低限の保障から始めましょう。

②貯蓄型保険は優先度が低い：学資保険・終身保険・外貨建て保険などは保険料が高く、20代の収入では家計を圧迫しかねません。まずは純粋な保障（掛け捨て型）から入り、貯蓄は別途NISAやiDeCoを活用する方が効率的です。

③ライフイベントのたびに見直す：結婚・出産・転職など人生の節目で保険ニーズは変わります。20代で入った保険が30代以降もベストとは限らないので、定期的な見直しが重要です。

まとめ：20代の保険は「医療保険→がん保険→ライフイベントに合わせて追加」の順で

20代が保険に入る優先順位は①医療保険、②がん保険、③死亡保険（扶養家族がいれば）、④就業不能保険（自営業・フリーランスなら）の順です。まず公的保障の内容を把握した上で、不足部分を掛け捨て型の保険で補うのが最も合理的な方法です。将来のライフイベントに合わせて段階的に見直しながら保障を充実させていきましょう。

よくある質問（FAQ）

Q1. 親の保険に入っていれば20代は保険不要ですか？

A. 社会人になると親の扶養から外れることが多く、親の保険の保障対象外になるケースがほとんどです。自身で保険に入り直す必要があります。就職・独立のタイミングで確認しましょう。

Q2. 20代でがん保険は本当に必要ですか？

A. 若い世代でも乳がん・子宮頸がん・精巣がんなどは珍しくありません。若いうちに入るほど保険料が安いため、経済的な負担が少ない20代での加入は理にかなっています。月1,000〜2,000円台からでも加入できます。

Q3. 医療保険とがん保険はどちらか1つでいい？

A. がん保険は医療保険のがん特約より手厚い保障を提供することが多いです。医療保険を基本の保障として、がんへの備えを厚くしたい方はがん保険を追加する形がおすすめです。重複に注意しながら選びましょう。