【2026年版】糖尿病でも入れる生命保険｜引受基準緩和型の確認ポイント

広告：本ページにはアフィリエイト広告（PR）が含まれます。リンク経由の申込み等により当サイトが報酬を受け取る場合があります。

ご注意：本記事は一般的な情報提供を目的としています。特定の保険商品の加入を一律に推奨するものではありません。公的保障、勤務先制度、家計状況、預貯金を確認したうえで判断してください。

糖尿病と診断された方の中には、「もう生命保険には入れないのではないか」と不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。実は、糖尿病であっても加入できる生命保険は存在します。本記事では、FP2級・生命保険募集人の資格を持つ専門家の視点から、糖尿病の方が選べる保険の種類と、商品例を掲載します。販売状況・告知条件・保険料・保障内容は各社公式情報で最新条件を確認してください。

糖尿病でも生命保険に入れる？保険会社の審査基準

結論から言えば、糖尿病でも生命保険に加入できる可能性は十分にあります。ただし、通常の保険（一般の生命保険）の場合、審査基準は厳しくなります。

一般的な生命保険の告知審査では、「過去5年以内の病歴」「治療・投薬の有無」「HbA1c値」などが確認されます。糖尿病の場合、コントロール状態（血糖値のコントロール具合）が審査の大きなポイントとなります。

具体的には以下のような基準が多くの保険会社で使われています。

• HbA1c 7.0%未満：通常保険への加入が検討される場合がある
• HbA1c 7.0〜8.0%：条件付き（部位不担保・割増保険料など）での加入の可能性
• HbA1c 8.0%超・合併症あり：通常保険は困難、引受基準緩和型が選択肢

ただし、審査基準は保険会社ごとに異なり、同じ状態でも加入できる保険会社とできない保険会社があります。複数社に相談することが重要です。

糖尿病の人が入れる保険3種類（通常保険・引受基準緩和型・無選択型）

糖尿病の方が選べる保険は、大きく3種類に分けられます。それぞれの特徴を理解した上で、自分の状態に合った保険を選びましょう。

① 通常の生命保険

糖尿病の状態が比較的軽症でコントロール良好な場合、通常の生命保険に加入できる可能性があります。保険料は標準的ですが、審査が通らない場合も多くあります。「条件付き加入」として、特定の疾病（糖尿病関連の合併症など）を保障対象外とする「部位不担保」が付くケースもあります。

② 引受基準緩和型保険（ワイド保険）

引受基準緩和型保険とは、通常の保険より告知内容を簡略化・緩和した保険です。「現在入院中でない」「過去1〜2年以内に入院・手術をしていない」など、3〜5項目程度の告知で加入できるのが特徴です。糖尿病の治療中でも加入できることが多く、最もポピュラーな選択肢です。

デメリットとしては、通常保険より保険料が1.5〜2倍程度高くなることと、加入後1〜2年間は保険金が削減される「削減支払特則」が付く商品もあることです。

③ 無選択型保険（無告知保険）

告知が一切不要で、健康状態にかかわらず加入できる保険です。糖尿病に限らず、重篤な病気を抱えている方でも加入できますが、保険料が非常に高く、保障内容も限定的です。死亡保険金も100〜300万円程度に限られることが多く、最終手段と考えるべき選択肢です。

糖尿病でも入れる商品例と確認ポイント【最新条件は公式情報で確認】

以下は、FP2級・生命保険募集人の立場から、糖尿病の方にとって商品例の比較です。加入可否・保障内容・保険料は個別条件で異なるため、各社公式情報で確認してください。

保険会社・商品名	種別	月額保険料目安（50歳男性）	告知項目数	死亡保険金	特徴
アフラック「スマート告知型保険」	引受基準緩和型	約6,000〜8,000円	3項目	300〜500万円	告知3項目のみ。糖尿病治療中でも加入しやすい
オリックス生命「CURE Support Plus」	引受基準緩和型医療保険	約5,500〜7,500円	3項目	入院・手術給付	医療保険として入院・手術を手厚くカバー
チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ」	引受基準緩和型	約5,000〜7,000円	3項目	入院・手術給付	先進医療特約が充実。糖尿病合併症にも対応
ライフネット生命「かんたん告知終身保険」	引受基準緩和型	約7,000〜9,000円	4項目	100〜1,000万円	死亡保障に特化。オンライン申込みで簡単
朝日生命「スマイルサポート」	無選択型	約10,000〜15,000円	告知不要	100〜200万円	告知不要。重篤な状態でも加入可能

※保険料は年齢・性別・保障内容により異なります。上記は目安であり、実際の保険料は各保険会社にお問い合わせください。

糖尿病の保険選びで失敗しない3つのポイント

ポイント①：告知内容を正確に記載する

告知義務違反は、後に保険金が支払われない最大のリスクです。糖尿病の診断日、治療内容（インスリン使用の有無）、HbA1c値などを正確に記載することが必要です。不明な点は主治医に確認してから告知しましょう。

ポイント②：複数の保険会社に同時に相談する

糖尿病の審査基準は保険会社によって大きく異なります。1社だけに断られても、他の保険会社では引き受けてもらえる場合があります。保険代理店やFP（ファイナンシャルプランナー）に相談し、複数社を比較することを強くお勧めします。

ポイント③：医療保険と生命保険の両方を検討する

糖尿病の方は、死亡リスクだけでなく、合併症（網膜症・腎症・神経障害など）による入院・手術のリスクも高まります。死亡保障（生命保険）だけでなく、入院・手術をカバーする医療保険も合わせて検討することが重要です。

糖尿病でも入れる医療保険との違い

生命保険と医療保険は、保障の目的が異なります。生命保険は主に死亡時の遺族への経済的保障を目的とし、医療保険は入院・手術時の医療費の補填を目的としています。

糖尿病の方の場合、合併症による入院リスクが高いため、医療保険の優先度が高い場合があります。引受基準緩和型の医療保険は、入院給付金（日額5,000〜10,000円）、手術給付金（5〜20万円）、先進医療特約などを備えた商品が増えています。

予算に限りがある場合は、医療保険を優先し、余裕があれば生命保険も追加するという順序で検討するとよいでしょう。

よくある質問（FAQ）

Q1. インスリン注射をしていても保険に入れますか？

インスリンを使用している場合、通常の生命保険への加入は難しいことが多いですが、引受基準緩和型であれば加入できる商品があります。ただし告知内容によっては謝絶（加入不可）となる場合もあるため、複数社に相談することをお勧めします。

Q2. 糖尿病と診断されたばかりですが、保険に加入できますか？

診断直後の場合、治療方針がまだ定まっていないため、審査が厳しくなる傾向があります。治療を開始して数ヶ月〜1年程度経過し、血糖値がコントロールされている状態になってから申込みを検討するとよいでしょう。

Q3. 以前に保険を断られたことがある場合は？

過去に加入を断られた経験があっても、時間の経過とともに健康状態が改善されていたり、保険商品や審査基準が変わっている場合があります。再度挑戦してみる価値はあります。また、引受基準緩和型や無選択型も選択肢です。

Q4. 糖尿病の合併症がある場合は加入できますか？

合併症（網膜症、腎症、神経障害など）がある場合は、一般の保険への加入はより困難になります。引受基準緩和型でも謝絶になることがあるため、無選択型保険が選択肢になる場合があります。FPや保険代理店に相談してください。

Q5. 保険料が高くて払えないのですが、どうすればよいですか？

引受基準緩和型の保険料は通常保険より高くなりますが、保障額を下げる（例：死亡保険金300万円程度）、短期払い（60歳払済など）にする、などで月々の負担を調整できます。また、会社の団体保険など、健康告知なしで加入できる保険も検討してみてください。

関連記事：生命保険 見直し タイミング チェックリスト【2026年版・FPが解説する7つの節目】