がん保険はいらない？時短勤務・共働き世帯の判断基準

共働きで、どちらかが時短勤務をしている家庭では、
「がん保険は本当に必要なのか？」と悩む人が少なくありません。

フルタイム共働き世帯と違い、
時短勤務の家庭では、

• もともと収入が抑えられている
• 片方が家事・育児の中心になっている
• 働き方を柔軟に変えやすい

といった特徴があります。

そのため、
「がん保険にお金をかけるべきか」
「貯蓄を優先した方がいいのか」
判断が難しくなりがちです。

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「時短だからこそ不安」「時短だから不要」どちらも正しい

時短勤務の共働き世帯では、

• がんになったら、さらに収入が減るのが不安
• どうせフルで働いていないなら、保険はいらないのでは

この正反対の考えが同時に生まれます。

実際、どちらが正しいかは、
「時短かどうか」だけでは決まりません。

重要なのは、

• 時短になった理由
• がん治療中に働き方をどう変えられるか
• 収入減をどこまで許容できるか

といった家計と生活の中身です。

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この記事でわかること

この記事では、

• 時短勤務の共働き世帯で、がん保険が不要になるケース
• 逆に、時短でもがん保険を検討すべきケース
• 保険より優先すべき備えは何か

を整理し、
「自分の家庭にとって必要か・いらないか」を判断できるように解説します。

次の章では、
時短・共働き世帯の家計リスクから見ていきます。

時短勤務・共働き世帯が直面しやすい家計リスク

時短勤務をしている共働き世帯では、
がんになったときの家計リスクが
フルタイム共働き世帯とは少し異なります。

ポイントは、
「すでに余力が削られた状態で生活している」
という点です。

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① 収入をこれ以上下げにくい

時短勤務をしている家庭では、

• 育児や家庭の事情ですでに収入を抑えている
• これ以上の労働時間の調整が難しい

ケースが多く見られます。

そのため、
がん治療でさらに働けなくなると、
収入減のインパクトが一気に大きくなる可能性があります。

「もともとフルで働いていないから大丈夫」ではなく、
下げ幅が残っていないことが、
リスクになる場合もあります。

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② 家事・育児の代替コストが発生しやすい

時短勤務をしている側は、

• 家事の中心
• 育児・送迎・通院対応

を担っていることが多いです。

がん治療で体調が不安定になると、
これらを外注せざるを得ない場面が増えます。

結果として、

• 家事代行
• ベビーシッター
• 一時保育・ファミサポ

など、
医療費以外の支出が増えやすくなります。

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③ 「復職前提」の計画が崩れるリスク

時短勤務の家庭では、

• いずれフルタイムに戻す前提
• 子どもの成長に合わせて収入を増やす計画

を立てているケースも多いです。

しかし、がん治療が長引くと、
その計画自体が大きく狂う可能性があります。

この場合、
「今の家計」ではなく、
将来見込んでいた収入が消えることが
家計に影響します。

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④ 医療費そのものより「生活全体」が不安定になりやすい

がん治療では、
高額療養費制度などにより、
医療費の自己負担はある程度抑えられます。

ただし、時短勤務世帯では、

• 収入減
• 外注費増加
• 生活リズムの変化

が同時に起こりやすく、
家計全体が不安定になりやすい点が特徴です。

がん保険を考える際は、
医療費だけでなく、
生活全体への影響を考える必要があります。

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次の章では、
時短勤務・共働き世帯で、がん保険が不要になるケースを整理します。

時短勤務・共働き世帯で、がん保険が不要になるケース

時短勤務をしている共働き世帯でも、
条件によっては、がん保険が不要と判断できるケースがあります。

ポイントは、
「治療中の生活を、保険なしでも回せるか」です。

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① 収入が一時的に減っても、家計が赤字にならない

がん治療では、

• 休職
• 勤務時間の短縮
• 在宅勤務への切り替え

などにより、
収入が一時的に下がる可能性があります。

それでも、

• 配偶者の収入だけで生活費をまかなえる
• 時短側の収入がなくても家計が回る

のであれば、
がん保険で収入減を補う必要性は低くなります。

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② 貯蓄で「数年分の生活費」を確保できている

がん治療は、
数か月で終わる場合もあれば、
年単位で続くこともあります。

その間、

• 生活費
• 医療費の自己負担分
• 家事・育児の外注費

を、
貯蓄から無理なく支払える家庭であれば、
がん保険の優先度は下がります。

目安としては、
生活費の1〜2年分以上を
貯蓄で確保できているかどうかです。

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③ 高額療養費制度など、公的保障を理解している

がん治療では、
高額療養費制度により、
医療費の自己負担額は一定額に抑えられます。

制度の仕組みを理解し、

• 自己負担の上限
• 申請方法

を把握していれば、
医療費そのものへの不安は大きくなりにくいです。

医療費への備えが不要であれば、
がん保険の必要性も下がります。

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④ がん治療後の働き方に柔軟性がある

時短勤務の家庭では、

• 在宅勤務が可能
• 業務量を調整できる
• 復職を急がなくても生活できる

といった柔軟性がある場合も多いです。

治療後すぐにフル復帰しなくても、
家計が安定するのであれば、
がん保険に頼る必要は低くなります。

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次の章では、
時短勤務・共働き世帯でも、がん保険を検討すべきケースと、
最終的な判断の考え方を整理します。

結論｜時短勤務・共働き世帯のがん保険は「条件次第」

時短勤務をしている共働き世帯のがん保険は、
「必要」「いらない」を一律で決められるものではありません。

ポイントは、
がん治療中に、家計と生活をどう回せるかです。

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がん保険が不要になりやすい家庭

• 配偶者の収入だけで生活費をまかなえる
• 貯蓄で1〜2年分以上の生活費を確保できている
• 高額療養費制度など公的保障を理解している
• 治療後も柔軟に働き方を調整できる

これらに当てはまる場合、
がん保険に頼らなくても、
生活を維持できる可能性があります。

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がん保険を検討した方がよい家庭

• 時短側の収入が止まると家計が赤字になる
• 貯蓄に大きな余裕がない
• 家事・育児の外注費が増えると厳しい
• 復職までの期間が読めない

このような家庭では、
がん保険を「生活を安定させるための備え」として、
検討する価値があります。

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重要なのは、
「時短だから必要」「共働きだから不要」と決めつけないことです。

現在の家計だけでなく、
治療中・治療後の生活まで含めて
冷静に判断することが大切です。

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