収入保障保険はいらない？小学生の子がいる家庭の判断基準

子どもが小学生になると、収入保障保険はいらないのではと感じる人も増えてきます。大切なのは、あと何年子どもを支える必要があるかという点です。この記事では、扶養する期間を基準に、収入保障保険の必要・不要を落ち着いて判断する考え方を整理します。

導入（結論ファースト）

子どもが小学生の家庭では、収入保障保険がいらないケースも増えてきます。

理由はシンプルで、
扶養する期間が、すでに短くなってきている
からです。

子どもが小さい頃は、

• 生活費も教育費もこれから増える
• 長い期間、支え続ける必要がある

という前提で考えます。

一方で、小学生になると、
考え方が少し変わってきます。

この記事では、
小学生の子がいる家庭が、
収入保障保険はいらないと言える条件を、
扶養する期間という視点で整理します。

小学生になると、何が変わるのか

子どもが小学生になると、
家計の見え方が少しずつ変わります。

生活費の先が見えやすくなる

未就学児の頃に比べると、

• 毎月の生活費が安定してくる
• 急な出費が減ってくる

という家庭も多いでしょう。

「これから何年、どれくらいかかりそうか」
が見えやすくなります。

扶養が必要な期間が短くなっている

小学生の場合、

• 大学卒業まででも、あと10年〜12年程度

すでに、
扶養する期間の半分以上が終わっている
という家庭もあります。

この「残りの年数」が、
収入保障保険を考える上での、
大きな判断材料になります。

将来の選択肢を考えやすくなる

小学生になると、

• 進学の方向性
• 公立か私立か

ある程度、
考え始めている家庭も多いはずです。

教育方針が見えてくることで、
どれくらいの備えが必要か
も整理しやすくなります。

収入保障保険がいらない小学生の家庭

子どもが小学生の家庭では、
収入保障保険がいらないと判断できるケースも多くなります。

扶養する期間がすでに短い

小学生の場合、

• 高校卒業まででも、あと6年〜9年ほど
• 大学卒業まででも、あと10年〜12年ほど

すでに、
支える期間の後半
に入っている家庭もあります。

この場合、
長期間の収入保障を用意する必要性は下がります。

教育費の方向性が見えている

すでに、

• 公立中心で考えている
• 教育費は貯蓄で対応する予定

という家庭では、
収入保障保険に頼らなくても、
対応できる可能性があります。

貯蓄がある程度できている

これまでに、

• 教育費の一部
• 生活費の予備

が準備できていれば、
万一のあとも家計が急に崩れるリスクは低くなります。

収入保障保険が必要になる小学生の家庭

一方で、小学生でも、
収入保障保険を検討した方がいい
家庭もあります。

教育費をこれから本格的にかける予定

たとえば、

• 中学・高校から私立を考えている
• 大学進学を強く希望している

この場合、
これから教育費の山が来る
ことになります。

家計に余裕がなく、貯蓄が進んでいない

毎月の収支がギリギリで、

• 貯蓄が増えにくい
• 急な支出に弱い

この状態で万一があると、
生活費と教育費の両方が重くなります。

片方の収入に大きく依存している

小学生になっても、

• 家計の柱が一人

という家庭では、
扶養期間が短くなっていても、
収入減の影響が大きい
場合があります。

判断基準｜あと何年分の保障があれば足りるか

小学生の子がいる家庭では、
収入保障保険が必要かどうかを、
あと何年分の支えが必要か
で判断します。

考え方は、とてもシンプルです。

まずは「扶養が必要な年数」を出す

目安として、

• 高校卒業までか
• 大学卒業までか

どこまで支える予定かを考えます。

たとえば、

• 小学生 → 高校卒業まで：あと6〜9年
• 小学生 → 大学卒業まで：あと10〜12年

すでに、
支える期間の後半
に入っている家庭も多いはずです。

次に「毎月どれくらい足りなくなるか」を考える

万一があった場合、

• 減る収入はいくらか
• 残る収入はいくらか

その差が、
毎月の不足額です。

小学生の家庭では、
未就学児の頃よりも、
この不足額が小さくなるケースもあります。

年数 × 不足額 ＝ 必要な備え

あとは、

必要な年数 × 毎月の不足額

で、
どれくらいの備えが必要かが見えてきます。

この金額を、

• 貯蓄でまかなえるか
• 一部だけ保険で補うか

で考えれば、
収入保障保険が必要かどうか、
自然と判断できます。

小学生の家庭は「短く・軽く」でいい

もし収入保障保険を使うとしても、

• 保障期間は短め
• 金額も必要最低限

で足りるケースが多いです。

小学生の家庭では、
大きな保障を長く持つ必要はない
という点も、
覚えておくと安心です。

結論｜小学生の家庭は「保障期間が短い」ことを前提に判断

最後に、この記事の結論をまとめます。

収入保障保険がいらない小学生の家庭

• 扶養する期間がすでに短くなっている
• 教育費の方向性が見えている
• ある程度の貯蓄ができている

この条件がそろうなら、
収入保障保険はいらないと判断できる可能性があります。

小学生の家庭では、
大きな保障を長く持つ必要は、
すでに少なくなってきています。

例外的に検討した方がいいケース

• これから教育費を大きくかける予定がある
• 家計に余裕がなく、貯蓄が進んでいない
• 片方の収入に強く依存している

この場合でも、
必要な期間と金額だけ
を考えれば十分です。

小学生の家庭は「あと何年必要か」を一度だけ整理する

収入保障保険を考えるとき、

• 何歳まで支えるのか
• あと何年分あれば足りるのか

この2点が分かれば、
判断はほぼ終わります。

小学生の家庭では、
保障期間を短くするだけで
不要になるケースも少なくありません。

無料でできる確認方法

無料相談では、次の点だけを確認してください。

• あと何年分の備えが必要か
• その期間、毎月いくら足りなくなるか

この2つが分かれば、

• 収入保障保険が本当に必要か
• 不要なら、入らなくていいか

その場で判断できます。

不要と分かれば、入らなくてOKです。

家計がきついときほど、少しでも得してほしい

このページで保険の見直し要否を検討している時点で、きっと家計に不安があるはずです。
だからこそ、私は「少しでも負担を減らす選択」を応援したいと思っています。

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貯蓄がある人が、次に考えたいこと

収入保障保険がいらないと分かったあと、
次に気になるのが、

• 今の貯蓄をどう置いておくか
• すぐ使わないお金をどう管理するか

という点です。

すべてを普通預金に置いたままでいいのか、
少しずつ選択肢を知っておきたいと感じる人も多いでしょう。