収入保障保険はいらない？フルタイム共働き家庭の判断基準

フルタイム共働きでも、収入保障保険が必要な家庭と、いらない家庭があります。共働きだから安心と決めつけず、片方の収入がなくなった場合に家計が何年もつかを基準に考えることが大切です。この記事では、フルタイム共働き世帯向けに、収入保障保険の必要・不要を冷静に判断するポイントを整理します。

導入（結論ファースト）

フルタイム共働きでも、収入保障保険が必要な家庭と、いらない家庭があります。

「共働きだから大丈夫」と思う一方で、
「どちらかに何かあったら？」と迷う人も多いはずです。

B10では、
フルタイム共働き世帯を前提に、
収入保障保険が必要かどうかを、冷静に整理します。

結論を先に言うと、

• 条件がそろえば、いらないケースもある
• 一方で、入っておいた方が安心な家庭もある

つまり、
フルタイム共働きは「半々」
というのが現実的な答えです。

なぜフルタイム共働きでも迷うのか

フルタイム共働きの家庭は、

• 収入が2本ある
• 家計が安定している

という安心感があります。

一方で、

• 住宅ローン
• 教育費
• 生活水準

も、
2人分の収入を前提に組んでいる
ケースが多いのも事実です。

そのため、
「片方の収入がなくなったらどうなるか」
を一度整理する必要があります。

収入保障保険がいらないフルタイム共働き

フルタイム共働きの家庭では、
収入保障保険がいらない
と判断できるケースもあります。

収入バランスが大きく偏っていない

たとえば、

• 夫婦それぞれが安定した収入を得ている
• どちらか一方が欠けても生活が回る

この場合、
片方の収入が止まっても、
家計がすぐに破綻する可能性は低くなります。

固定費が低く抑えられている

住宅ローンや家賃、生活費が、

• 片方の収入だけでも支払える

という状態であれば、
大きな保障を用意しなくても、
やりくりできる可能性があります。

ある程度の貯蓄ができている

生活費や教育費について、

• 数年分の貯蓄がある

場合は、
万一のときも、
急いで保険に頼る必要はありません。

収入保障保険を検討した方がいいフルタイム共働き

一方で、フルタイム共働きでも、
収入保障保険を考えた方が安心
な家庭もあります。

収入差が大きい

夫婦の収入に、

• 大きな差がある

場合、
収入が高い方に万一があると、
生活水準を保てなくなることがあります。

2人分の収入を前提に家計を組んでいる

住宅ローンや教育費を、

• フルタイム共働き前提

で考えている場合、
片方の収入減は、
家計に大きな影響を与えます。

子どもが小さい、またはこれから増える

子どもがまだ小さい場合や、
これから教育費が増える家庭では、

フルタイム共働きでも、
一定期間の保障
があった方が安心です。

判断基準｜どちらかが欠けたら何年耐えられるか

フルタイム共働きの場合、
収入保障保険が必要かどうかは、

片方の収入がなくなったとき、どれくらい耐えられるか

で判断します。

まずは「片方だけの収入」で家計を見直す

一度、シンプルに考えてみてください。

• 夫だけの収入
• 妻だけの収入

それぞれで、

• 生活費
• 住宅ローンや家賃
• 教育費

が、
回るかどうか
を確認します。

どちらか一方でも、
赤字になる場合は、
収入保障保険の出番が出てきます。

次に「何年分の赤字になるか」を考える

もし赤字になるなら、

• 毎月いくら足りないか
• それが何年続くか

を整理します。

たとえば、

• 毎月5万円足りない
• それが10年続く

なら、
600万円分の備え
が必要になります。

その不足分を何で補えるか

不足分は、

• 貯蓄で補えるか
• 働き方を変えて補えるか
• 保険で補う必要があるか

この3つで考えます。

フルタイム共働きの場合、

• 一時的に働き方を変える
• 支出を下げる

といった選択肢もあります。

それでも足りない部分だけを、
収入保障保険で補う
という考え方が現実的です。

フルタイム共働きは「ゼロか全部」ではない

ここが、
一番大事なポイントです。

フルタイム共働きの場合、

• まったく不要な家庭
• 大きな保障が必要な家庭

の中間に、
「少しだけ必要」
という家庭が多くあります。

だからこそ、
半々結論
になるのです。

家計がきついときほど、少しでも得してほしい

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結論｜フルタイム共働きは「条件しだい」で判断が分かれる

最後に、この記事の結論をまとめます。

収入保障保険がいらないフルタイム共働き

• どちらか一方の収入だけでも家計が回る
• 固定費が低く、生活水準を下げやすい
• 数年分の貯蓄があり、余力がある

この条件がそろっていれば、
収入保障保険はいらない
と判断できる可能性があります。

収入保障保険を検討した方がいいフルタイム共働き

• 収入差が大きい
• 2人分の収入を前提に家計を組んでいる
• 子どもが小さい、または教育費がこれから増える

この場合は、
一定期間だけ
収入保障保険を使う考え方が現実的です。

フルタイム共働きこそ「ゼロか全部」で考えない

フルタイム共働きの家庭は、

• 保険がまったく不要な家庭
• 大きな保障が必要な家庭

の中間に、
「少しだけ必要」
という家庭が多くあります。

だからこそ、

• 保障額はいくら必要か
• 何年あれば足りるか

を整理することが大切です。

貯蓄がある人が、次に考えたいこと

収入保障保険がいらないと分かったあと、
次に気になるのが、

• 今の貯蓄をどう置いておくか
• すぐ使わないお金をどう管理するか

という点です。

すべてを普通預金に置いたままでいいのか、
少しずつ選択肢を知っておきたいと感じる人も多いでしょう。