がん保険はいらない？小学生以上の子どもがいる家庭の判断基準

子どもが小学生以上になると、
「がん保険はもう必要ないのでは？」と考える家庭が増えてきます。

保育園時代と比べて、

• 手がかからなくなった
• 共働きしやすくなった
• 生活リズムが安定してきた

と感じる人も多いでしょう。

一方で、

• 教育費がこれから本格的に増える
• 住宅ローンや固定費が重なりやすい
• 簡単に仕事を休めない

という現実もあります。

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「もう大丈夫」と「まだ不安」が混在する時期

小学生以上の子どもがいる家庭は、
がん保険について次のような気持ちを抱きやすい時期です。

• 子どもが自立してきたから、そこまで備えなくてもいい気がする
• でも、もし親ががんになったら教育費は大丈夫だろうか

この判断が分かれるタイミングこそ、
がん保険を「なんとなく」で決めてしまいやすいポイントでもあります。

しかし、
小学生以上＝がん保険不要、とは限りません。

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この記事でわかること

この記事では、

• 小学生以上の子どもがいる家庭で、がん保険が不要になるケース
• 教育費を考えると、がん保険を検討すべきケース
• 保険より優先すべき備えの考え方

を整理し、
「今の家庭にとって必要か・いらないか」を判断できるように解説します。

次の章では、
小学生以上の子どもがいる家庭特有の家計リスクから見ていきます。

小学生以上の子どもがいる家庭が直面しやすい家計リスク

子どもが小学生以上になると、
育児の手は離れてくる一方で、
家計のリスクは別の形で大きくなっていきます。

がん保険を考える際は、
「子どもが小さい頃」と同じ感覚で判断しないことが重要です。

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① 教育費がこれから本格的に増えていく

小学生以上の子どもがいる家庭では、

• 塾・習い事
• 中学・高校・大学の進学費用

など、
今後まとまった教育費が発生する可能性があります。

がん治療によって収入が減った場合、
教育費を削るか、貯蓄を取り崩すかという
厳しい判断を迫られるケースもあります。

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② 親が簡単に仕事を休めない時期に入る

子どもが成長すると、
家計を支える役割はより明確になります。

特に、

• 管理職・責任ある立場に就いている
• 収入のピークに差しかかっている

時期では、
がん治療による休職や時短が、
家計に与える影響が大きくなりやすいです。

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③ 住宅ローン・固定費と教育費が重なりやすい

小学生以上の子どもがいる家庭では、

• 住宅ローンの返済
• 管理費・修繕積立金
• 教育費

といった固定支出が、
同時に重なっているケースも少なくありません。

この状態で、
がん治療による収入減や支出増が起こると、
家計の余裕は一気に失われます。

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④ 医療費以外の支出が増えやすい

がん治療では、
高額療養費制度により医療費は抑えられます。

一方で、

• 通院・入院に伴う交通費
• 生活リズムの変化による出費
• 家事の外注やサポート費用

など、
医療費以外の支出が積み重なります。

教育費と重なる時期だからこそ、
これらの支出が家計に与える影響は小さくありません。

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次の章では、
小学生以上の子どもがいる家庭で、がん保険が不要になるケースを整理します。

小学生以上の子どもがいる家庭で、がん保険が不要になるケース

小学生以上の子どもがいる家庭でも、
条件がそろえば、がん保険が不要と判断できるケースがあります。

判断のポイントは、
「がん治療中でも、教育費と生活を維持できるか」です。

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① 教育費を含めても、貯蓄で数年分の生活費をまかなえる

がん治療が長引いた場合でも、

• 生活費
• 教育費（塾・学費など）
• 医療費の自己負担分

を、
貯蓄から無理なく支払える家庭であれば、
がん保険の優先度は下がります。

目安としては、
生活費＋教育費を含めて1〜2年分以上を
貯蓄で確保できているかどうかです。

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② 教育費の使い方に柔軟性がある

小学生以上になると、
教育費は「固定」ではなく、
ある程度調整できる支出でもあります。

たとえば、

• 一時的に塾や習い事を見直せる
• 私立進学に強くこだわっていない

場合、
治療期間中の支出を調整することで、
家計を維持できる可能性があります。

このような家庭では、
がん保険に頼らなくても対応できる余地があります。

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③ 配偶者の収入だけで家計が回る

共働き世帯でも、

• どちらか一方の収入で生活費をまかなえる
• もう一方は教育費や貯蓄に回している

という家計構造であれば、
がん治療による収入減の影響は限定的です。

この場合、
がん保険で収入減を補う必要性は低くなります。

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④ 公的保障・会社の制度を把握している

がん治療では、

• 高額療養費制度
• 傷病手当金
• 会社の休職・復職制度

など、公的・企業の保障が利用できます。

これらを把握し、
「治療中にどれくらい収入が確保できるか」
見通しが立っていれば、
がん保険の必要性は下がります。

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次の章では、
それでも、がん保険を検討したほうがよいケースと、
最終的な判断をまとめます。

結論｜小学生以上の子どもがいる家庭のがん保険は「家庭条件次第」

小学生以上の子どもがいる家庭では、
がん保険が「絶対に必要」「もう不要」と
一律に判断できるものではありません。

重要なのは、
がん治療中でも、教育費と生活を両立できるか
という視点です。

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がん保険が不要になりやすい家庭

• 教育費を含めても、貯蓄で数年分の生活費を確保できている
• 教育費の使い方にある程度の柔軟性がある
• 配偶者の収入だけで家計が回る
• 公的保障や会社の制度を把握している

これらに当てはまる場合、
がん保険に頼らなくても、
治療期間を乗り切れる可能性があります。

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がん保険を検討した方がよい家庭

• 教育費を削る選択が現実的ではない
• 収入が減ると家計が赤字になる
• 貯蓄に大きな余裕がない
• 今後の進学費用が家計の重荷になりそう

このような家庭では、
がん保険を「教育費と生活を守るための備え」として、
検討する価値があります。

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小学生以上になると、
「もう手がかからないから大丈夫」と思いがちですが、
家計面ではむしろ重要な時期に入っています。

「なんとなく必要」「なんとなく不要」ではなく、
教育費・貯蓄・収入のバランスから
冷静に判断することが大切です。

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