がん保険はいらない？フルタイム共働き世帯の判断基準

夫婦ともにフルタイムで働いていると、
「収入が2本あるから、がん保険はいらないのでは？」
と考える人は少なくありません。

実際、共働き世帯は単身世帯や片働き世帯と比べて、
家計の安定感があるように見えます。

しかし、フルタイム共働き世帯のがんリスクは、
「収入が2本あるから安心」と単純に言い切れない
側面もあります。

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フルタイム共働き世帯が迷いやすい理由

がん保険について、フルタイム共働き世帯は次のような悩みを抱えがちです。

• 夫婦どちらかが働けなくなっても、もう一方でカバーできそう
• でも、2人とも同じくらい収入を担っている
• どちらかが欠けると、生活水準を下げざるを得ない

特に、

• 世帯収入を「半々」で支えている
• 住宅ローンや教育費など固定費が高い

家庭では、
片方の収入が減る影響が想像以上に大きくなることがあります。

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この記事でわかること

この記事では、

• フルタイム共働き世帯で、がん保険が不要になるケース
• 共働きでも、がん保険を検討した方がよいケース
• 「共働きだから安心」という思い込みの落とし穴

を整理し、
今の家計にとって、がん保険が必要か・いらないか
を判断できるように解説します。

次の章では、
フルタイム共働き世帯特有の家計リスクから見ていきます。

フルタイム共働き世帯が見落としやすい「収入半々リスク」

フルタイム共働き世帯は、
「収入が2本あるから安心」と考えがちです。

しかし、実際の家計をよく見ると、
どちらか一方が欠けたときの影響が非常に大きい
構造になっているケースが少なくありません。

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① 世帯収入を「半々」で支えている家庭が多い

フルタイム共働き世帯では、

• 夫：生活費＋住宅ローンの一部
• 妻：生活費＋教育費・貯蓄

のように、
どちらの収入も前提にして家計を組んでいる
家庭が多く見られます。

この場合、
どちらかががん治療で働けなくなると、
生活費・教育費・貯蓄のすべてに影響が出ます。

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② 「もう一方が働けば大丈夫」が成り立たないケース

共働き世帯では、

• 配偶者が収入をカバーできるはず
• 一時的なら何とかなる

と考えがちですが、
実際には簡単ではありません。

たとえば、

• 家事・育児の負担が一気に増える
• 残業やシフト調整が難しくなる
• 配偶者自身も働き方を制限される

結果として、
世帯全体の収入が同時に下がる
ケースもあります。

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③ 固定費が「共働き前提」で膨らんでいる

フルタイム共働き世帯では、

• 住宅ローン
• 車の維持費
• 教育費・習い事

など、
共働き収入を前提に固定費を組んでいることが多く、
支出をすぐに減らすのが難しい傾向があります。

がん治療によって収入が減ると、
「支出はそのまま、収入だけ減る」
状態に陥りやすいのが特徴です。

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④ 医療費以外の負担が重なりやすい

がん治療では、
高額療養費制度により医療費は抑えられます。

一方で、

• 通院・入院の付き添い
• 家事・育児の外注費
• 生活リズムの変化による支出

など、
共働きだからこそ増えやすい負担も存在します。

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次の章では、
フルタイム共働き世帯でも、がん保険が不要になるケースを整理します。

フルタイム共働き世帯で、がん保険が不要になりやすいケース

フルタイム共働き世帯でも、
一定の条件がそろっていれば、
がん保険の優先度は高くありません。

判断の軸は、
「どちらか一方ががんになっても、家計と生活を維持できるか」
です。

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① どちらか一方の収入だけで生活費をまかなえる

共働き世帯でも、

• 生活費は片方の収入で十分にまかなえる
• もう一方の収入は貯蓄・投資に回している

という家計構造であれば、
がん治療による一時的な収入減があっても、
生活が破綻する可能性は低くなります。

この場合、
がん保険で収入減を補う必要性は限定的です。

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② 固定費を柔軟に見直せる余地がある

フルタイム共働き世帯では、
収入に余裕がある分、
固定費が膨らんでいるケースも多く見られます。

しかし、

• 住宅ローンの繰り上げ返済を急いでいない
• 車・保険・サブスクなどを調整できる

といったように、
支出を下げる余地が残っている家庭では、
がん保険に頼らず対応できる可能性があります。

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③ 貯蓄・資産で治療期間をカバーできる

がん治療では、
医療費そのものよりも、
治療期間中の生活費が問題になります。

そのため、

• 生活費の1〜2年分以上の貯蓄がある
• 必要に応じて使える金融資産がある

場合、
がん保険を使わなくても、
生活を維持できる可能性が高くなります。

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④ 公的保障・会社制度を把握している

フルタイムで働いている場合、

• 高額療養費制度
• 傷病手当金
• 会社の休職・復職制度

など、公的・企業の保障が利用できます。

これらを理解した上で、
「どの程度の収入が確保されるか」
見通しが立っていれば、
がん保険の必要性は下がります。

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次の章では、
フルタイム共働き世帯でも、がん保険を検討した方がよいケースと、
最終的な判断をまとめます。

結論｜フルタイム共働き世帯のがん保険は「半々結論」

フルタイム共働き世帯のがん保険は、
「不要な家庭」と「検討すべき家庭」がはっきり分かれます。

共働きだから安心、
収入が2本あるから不要、
という単純な判断はおすすめできません。

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がん保険が不要になりやすい家庭

• どちらか一方の収入だけで生活費をまかなえる
• 生活費の1〜2年分以上の貯蓄・資産がある
• 固定費を柔軟に見直せる余地がある
• 公的保障・会社制度を把握している

このような家庭では、
がん治療による収入減があっても、
保険に頼らず対応できる可能性があります。

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がん保険を検討した方がよい家庭

• 世帯収入を「半々」で支えている
• どちらかの収入が欠けると家計が赤字になる
• 住宅ローンや教育費など固定費が重い
• 支出をすぐに下げられない

このような家庭では、
がん保険を「収入減への備え」として、
検討する意味があります。

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フルタイム共働き世帯にとって重要なのは、
「2人とも元気で働ける前提」から一度離れて考えることです。

がん保険は、
不安をあおるためのものではなく、
生活を守るための選択肢の一つにすぎません。

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このページで保険の見直し要否を検討している時点で、きっと家計に不安があるはずです。
だからこそ、私は「少しでも負担を減らす選択」を応援したいと思っています。

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